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銀行從業中級個人理財課程跟學:風險和風險管理

作者:233網校-科科 2021-09-03 17:30:23
導讀:本文帶大家跟學個人理財第二章的內容,主要學習風險和風險管理的相關知識,是我們后續學習財富保障與規劃的基礎。

一、風險的基本概念

1、風險的定義

風險的定義.png 

2、風險的組成因素


組成因素

考點掌握

風險

風險因素

(1)定義

對某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件,是風險事故發生的潛在原因,造成損失的間接原因

(2)分類-按風險因素的性質

有形風險因素:某一標的本身具有的

無形風險因素:與人的心理或行為有關的(道德、心理)

風險事故

造成人身傷害或財產損失的偶發事件,造成損失的直接或外在的原因。

損失

(1)定義

標的物因某種特定事件的發生導致經濟單位或個人非故意、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。

(2)分類

直接損失:與風險事故有必然因果關系、在量上可以確認或界定的損失

間接損失:風險事故發生后觸發的新的風險事故/改變原有事故的狀態,導致的損失。

二、風險管理的基本概念

1、風險管理的定義和目標

(1)定義

風險管理是社會組織或個人用于降低風險的消極結果的決策過程,在風險識別、風險估測和風險評價之后,選擇與優化組合各種風險管理技術,對風險實施有效控制并處理風險所致損失。

(2)目標

基本目標:以最小的成本獲得最大的安全保障

損前目標:降低和消除風險發生的可能性

損后目標:損失出現后將損失程度降到最低(受損企業恢復生產,受損家園重建)

2、風險管理的方法

方法

內容

回避風險

主動避開風險發生的可能性。

例:害怕游泳溺水→不去游泳

②可以從根本消除隱患,但具有局限性,比如意外傷害無法徹底消除。

預防風險

①采取預防措施,減少損失發生的可能性及損失程度

例:興修水利、建造防護林

②潛在損失遠大于預防措施支出時采用

自留風險

①自留風險即自己理性或非理性地主動承擔風險

理性:經正確分析,認為潛在損失可承受,自己承擔比買保險更劃算

非理性:對損失發生存在僥幸心理或對潛在的損失程度估計不足

②適用:發生概率小,損失程度低的風險

轉移風險

通過某種安排將自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。如購買保險

3、風險管理的基本程序

風險管理的基本程序.png 

(1)風險識別:對正在面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

(2)風險估測

①在識別的基礎上,收集資料進行分析

②估計和預測事故發生的概率或可能性

③風險分析定量化,為后續評價、選擇管理技術提供依據

(3)風險評價

①在識別和估測基礎上,對風險發生的概率、損失程度和其他因素全面考慮,評估風險發生的可能性及危害程度

②進一步決定是否需要采取相應措施

③通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用,確定風險是否需要處理和處理的程度。

(4)選擇風險管理技術

①風險管理最重要的環節

②分為控制型和財務型

(5)評估風險管理效果:對風險管理技術的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

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溫馨提示:文章由作者233網校-pjm獨立創作完成,未經著作權人同意禁止轉載。

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